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银行“好日子”回来了?前三季上市银行利润增速回升 杨幂怀孕拍戏 扎金花 基米 双人无敌版小游戏 女士脱毛方法 北京青年剧情 迷你风扇批发 连丽丽 我的中国梦手抄报资料 中土东土联谊会 创先争优总结 南京的秀娥,支付宝再次喊你领大奖了:一吨啤酒!

来源:bxxdsb.com.cn 晋州晚报
2019-11-20

  银行“好日子”回来了吗?(热点聚焦)

  “银行好日子到头了”这是近年来大家常说的一句话。的确在经历存款流失、息差收窄、利润增速下滑等冲击后传统银行的日子确实没有前些年好过了。然而近日披露的上市银行三季报显示今年前9个月上市银行的业绩有所回暖。这是暂时性的反弹还是趋势性的好转?新环境下的银行出现了哪些新变化?过去的利润引擎能否持续发力?备受注意的行业风险是否得到缓释?对于这些市场注意的焦点从39家上市银行的三季报中可以读出不少信息。

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  数据来源:中国银监会 制图:蔡华伟

  利润增长靠什么?

  驱动银行利润增速走高的重要因素仍是息差水平但银行需转变过度依赖利息收入的增长模式

  今年三季度银行利润增速回升五大行净利润增速高于去年底;股份制银行中邮储银行、招商银行净利润保持两位数增长;城商行与农商行中南京银行、宁波银行、杭州银行等净利润增长较快同比增速超过10%。

  年内银行净息差从底部温与回升是其保持利润稳步增长的重要原因之一。“首先从去年第四季度开始政策面与资金面发生显著变化流动性相对紧张资金价格自然上行。其次今年二季度以来银行获得资金的成本升幅不大而信贷需求相对旺盛贷款利率上行速度加快带动银行息差略有回升。典型的就是住房按揭贷款现在有些银行首套房按揭贷款利率会上浮10%。”交通银行金融研究中心首席研究员仇高擎说。

  中银国际报告显示:今年三季度上市银行净息差较二季度环比上升3个基点大型银行息差整体改善上升近4个基点而中小银行息差水平分化依然明显。

  非利息收入降幅收窄也减轻了对净利润的拖累。仇高擎分析上半年受宏观审慎政策与行业监管趋严的影响银行理财与同业业务收入增长受限。其中一些中小银行非利息收入的占比较大、基数高同比呈现负增长少数银行甚至降幅很大。而下半年以来银行逐步适应严监管环境加大了对其他领域非息收入的拓展力度非利息收入降幅有所收窄。

  以招商银行为例。今年三季度招行一枝独展露净利润达到588.05亿元同比增长12.78%领先于各家银行主要原因在于三季度招行非利息净收入降幅由上半年的下降8.23%进一步收窄至下降2.1%中间业务止住下滑趋势开始恢复性上行。

  尽管业绩好转但与前几年相比银行面对的市场环境已变利率市场化改革脚步不停息差水平下降的趋势难以逆转银行需要转变过度依赖利息收入的增长模式。麦肯锡最近发布的〖中国银行价值创造排行榜(2017)〗对40家具有代表性的银行进行了银行价值创造分析报告指出银行零售业务呈现上升趋势零售客户议价能力比公司客户低且零售贷款集中度风险小比对公业务更能应对行业周期循环抗风险能力更强值得银行加大力度投入。

  银行为何也“钱紧”?

  整治金融乱象防止金融行业资金空转、自我膨胀银行业资产规模增长刹住快车增速放缓

  虽然业绩有好转但在防风险、去杠杆的大背景下靠铺摊子、冲规模就能赚钱的“好日子”不再不少银行也感觉手头“钱紧”了。

  2016年底中国银行业资产规模跃居全球第一拥有庞大身形的各家银行密集出现在榜单前列傲视全球。而今年银行业生存环境发生变化监管部门大力整治金融乱象防止金融行业资金空转、自我膨胀特别是严查银行业同业、理财与表外业务银行业资产规模增长刹住快车增速放缓。

  “通过大力整治银行业乱象资金‘脱实向虚’势头得到初步遏制。”最近银监会主席郭树清介绍今年以来银行业同业资产与负债开始双双收缩各减少了2万亿元左右理财产品增速大幅放缓委托贷款增长自2008年以来首次出现下降。

  强监管带来的影响也清晰地写在银行三季报上。中银国际报告显示行业规模增速持续下行三季度银行业整体规模增速较二季度继续下行大型商业银行、股份制商业银行与城商行规模同比增速较二季度末分别下降0.3、1.7与1.8个百分点。其中中信银行三季度末的资产规模比去年有较大幅减少“缩表”规模达3941亿元。

  与此相对应的是银行存款规模增长略显乏力。“银行传统的存款来源面临分流加之今年监管部门加强对理财与同业业务的监管导致一部分银行负债来源大幅降低同时企业存款也不是很稳定今年银行存款压力不小资金比较紧张。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。

  银行“缺钱”在三季报上有所显现。向中央银行借款、拆入资金等短期负债同比增速较快是部分银行负债规模增长的主要源泉。如五大行中的农业银行向中央银行借款同比增长24.88%平安银行向中央银行借款同比增长985.61%拆入资金同比增长246.19%南京银行拆入资金同比增长135.51%。

  银行风险怎么看?

  从“双升”到“单降”资产质量向好趋势进一步巩固但要警惕流动性风险

  平衡收益与风险是银行经营的本质。对于银行来说能不能重温过去的“好日子”有效防控风险是关键一环。

  银行业的风险状况到底怎么样?最近银监会发布的数据显示今年以来银行业资产质量保持稳定不良贷款率比年初下降0.04个百分点注意类贷款率比年初下降0.47个百分点。9月末商业银行资本充足率13.3%拨备覆盖率179.5%流动性比例48.3%均保持较好水平银行业抗风险能力增强。

  “资产质量向好趋势进一步得到巩固。三季度大型商业银行从不良贷款余额与不良贷款率双升逐步变成不良贷款率单降从‘双升’到‘单降’是一个比较可喜的变化。”董希淼说。

  “因为今年我国宏观经济基本面表现良好加之商业银行前几年不良资产暴露较充分银行业不良资产压力缓解。从上市银行三季度披露的数据看年内大部分银行不良率稳步走低、不良贷款余额增幅有所降低其中一些银行的不良贷款余额也呈现下降趋势。前期拨备计提较充分的上市银行其拨备计提力度随资产质量好转而有所降低对利润增长带来正向贡献。”仇高擎说。

  尽管风险有所缓释但仍不可掉以轻心。董希淼说从已发布三季报的上市银行经营情况看上市银行整体运行稳健风险可控但仍需重视银行流动性风险目前银行负债来源主要还是短期负债即一年期以内的存款、应收票据、应收账款等这样的模式恐怕难以持续支撑较长期限的银行资产即一年期以上的信贷业务等。下一步银行需要优化资产与负债的期限结构增强主动负债能力。

  董希淼建议未来还得注意信用风险进一步加强信贷风险管控减少其对净利润的侵蚀。

  ■链接

  三季报全部出炉——

  上市公司业绩向好

  截至今年10月31日沪市1368家上市公司如期披露三季报深市共有2051家上市公司披露了第三季度报告。数据显示沪深两市上市公司高质量发展的整体态势正在形成供给侧结构性改革成效进一步显现。

  营业收入与净利润实现双增实体经济增长内在质量明显提升。据统计沪市公司前三季度合计实现营业收入20.67万亿元同比增长17.67%;实现净利润2.04万亿元同比增长16.68%近六成公司实现增长。其中实体经济稳定增长非金融业上市公司合计实现营业收入16.08万亿元净利润0.76万亿元同比分别增长21.29%与39.52%。深市上市公司平均实现营业总收入35.23亿元同比增长25.6%平均实现归属于母公司股东的净利润2.58亿元同比增长25.93%;剔除金融业单家公司平均营业总收入与净利润分别增长25.79%与29.4%。

  国企改革成效显著民营企业活力继续显现。前三季度国有经济布局加快优化结构调整、战略性重组与混合所有制改革持续推进极大激发了国有经济的活力、动力与潜力。前三季度沪市国有企业实现营业收入17.69万亿元同比增长15.41%;实现净利润1.82万亿元同比增长14.78%。民营企业继续保持发展活力共实现营业收入2.97万亿元同比增长33.21%;实现净利润0.22万亿元同比增长35.44%。

  中小板公司通过内生增长、外延扩张加速实现产业升级创业板战略性新兴产业公司高速发展。中小板作为培育行业龙头与领军企业的摇篮聚集了一大批细分行业优展露公司发挥了良好的示范引导作用逾六成公司实现收入、利润双增长。前三季度中小板公司业绩稳中有升平均实现营业总收入30.31亿元同比增长27.33%;净利润2.28亿元同比增长23.29%。创业板保持快速增势前三季度创业板上市公司平均实现营业总收入10.83亿元同比增长32.77%其主要增长动力来源于战略新兴产业的高速发展。从细分行业看新能源汽车产业、节能环保产业、新能源产业、高端装备制造业的增幅表现突出。

  上市公司全年业绩预计向好。截至10月31日深市共919家上市公司披露了2017年度业绩预报。主板27家披露2017年度业绩预报的公司中有74%的公司预计业绩同向增长或扭亏为盈;中小板883家披露2017年度业绩预报的公司中有87%的公司预计业绩同向增长或扭亏为盈;创业板9家披露2017年度业绩预报的公司中有89%的公司预计业绩同向增长或扭亏为盈。披露业绩预报的深市上市公司近八成预计2017年度业绩上行全年业绩预计持续向好。

  (柴 今)

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28 日为了庆祝南京成为支付宝移动智慧城市支付宝找到了南京最早开通收钱码并频繁使用至今的小商户老板展露娥准备给她发一个大奖:一吨啤酒( 2880 瓶)。

但是这位展露娥始终不接电话于是支付宝联系使用收钱码次数第二多的商户老板:南京著名糕团店老板史芳婆。告诉她不用担心啤酒送货与存放问题我们很贴心的可以分批送货上门。人家明确表示:不要。

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今天下午支付宝官方微博再次喊话:南京的展露娥我又给你打了一上午电话你还是不接。这一吨啤酒我们可以按你需要分批上门送货不麻烦的我们真的不是骗子风里雨里我都等你。

其实这已经是支付宝们第N次送大奖还被当成骗子了实在是伤自尊。

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